银行理财产品浮亏背后的真相_商丘信息_商丘市新闻

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普益标准核心观点

《商业银行理财业务监督管理办法》第十九条规定，商业银行开展理财业务，应当按照《企业会计准则》和《指导意见》等关于金融工具估值核算的相关规定，确认和计量理财产品的净值。在估值技术方面，一般采用市值法和成本法。采用市值法，将直接根据底层资产价格表现计入产品净值，若底层资产价格波动较大，直接反映在产品层面，其单位净值变化就大。比如近期债券市场总体走熊，价格下跌幅度较大，按市值法估值，则债券类理财产品的净值下跌幅度大，甚至会产生负收益。但需注意的是，短期账面的负收益并不代表实际的负收益。以股票投资为例，短期股票价格的下跌会带来亏损，但如果长期持有，价格依然会涨回来，长期看依然是盈利。债券类理财产品同理，债券价格有涨有跌，最终市场价格会向内在价值回归，只要不是短期就赎回，账面的负收益并不会带来实际的负收益。因此，针对理财产品特别是净值型理财产品的投资者，投资者教育显得尤为重要。要做好投资者教育，必须做好三方面工作。一是理念必须正确。理财经理需要站在客户的角度产生共情，体会人物内心的需求和困惑。就像客户问“原来的产品可以拿绝对收益，现在买了净值型产品却跟我说要承担净值波动风险？”虽然打破刚性兑付是政策要求，必然趋势，但站在客户的角度，需要给客户纠正“净值型产品就一定会亏损”的观念，让客户理解打破刚性兑付其实是摆脱了银行赚差价，银行只收取一定的管理费，客户能够分享更多产品的超额收益；并且通过长期投资能够平滑净值波动，客户在长期能收获经济发展和企业成长的红利。二是语言务必易于理解。客户跟从业人员不一样，很多都没有接受过专业的培训，平时如果不是刻意去学习或者

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