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湖北治疗白癜风医院 http://pf.39.net/bdfyy/bdfyc/150505/4618894.html作者｜正太叔上周招商银行的一款R2稳健型理财产品出现亏损的新闻引起了一番热议和刷屏：这事之所以上热搜是因为在大多数人心里，银行产品总是安全、稳健不赔的。所以这次知名大银行的理财产品突然出现亏损，就一石激起千层浪了。但其实近来除了招商银行的理财产品出现亏损，连工商银行、建设银行、中信银行、平安银行他们旗下的几十支银行理财产品也出现了亏损。包括支付宝上面卖的南方理财佳也出现亏损。但这事不怪银行，也不怪支付宝，因为是市场决定的。银行理财产品出现亏损、上了新闻、引起广泛讨论，我觉得蛮好的。因为正好可以给众多投资者上一课。首先，银行理财产品本来就不是保本的，银行之所以把理财产品做成保本保息的形式是为了吸引老百姓来买（告诉你不保本就没有人来买了，因为中国投资者缺少相关教育）。那为什么之前都保本呢？其实以前也是不保本的，只是银行给你暗中兜底。比如你以前去买银行的理财产品，他们会给你承诺一个利息，比如5%。然后他们就拿你的钱去投资各种项目了，收益期到了之后，如果收益高过5%，多出来的部分银行自己收了，如果低于5%，银行自己垫付差价给你。后来国家觉得你银行这样干不行呀，迟早会出事的。然后在年4月国家就出台了一份《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》的文件。并在同年的9月与12月实施了细节公布，明确规定以后的银行理财产品不能承诺“保本保息”，也就是必须打破“刚性兑付”的规定。但是银行对投资者的教育做的不是很及格，一直没有主动向投资者说明“投资必有风险”这个概念。估计是怕说了之后会影响自己银行的业绩吧。所以这次连R2级的理财产品都出现亏损就是给老百姓上了一堂很好的安全教育课（不能抱有“投资不能亏”的心态）所谓R2就是稳健型的理财产品。理财产品一般会为五个等级，分别是：R1(谨慎型)、R2(稳健型)、R3(平衡型)、R4(进取型)、R5(激进型)。R1风险最低，R5风险最高。理论上R1与R2是不会出现亏损的，非常适合风险承受能力低的人购买。但风险低，不代表“无风险”。招商银行这款R2产品就是一个很好的例子。那为什么现在那么多款低风险的银行理财产品都出现亏损了呢？那是因为债券从5月开始出现一波大的下跌。而低风险的银行理财产品刚好配置了很多债券类资产。所以这些“生不逢时"的银行理财产品就中招了。其次，我需要特别说明一件事，别看图上显示亏损了-4.42%，但其实买了该产品的人并没有亏损那么多。因为它只是最近一个月年化-4.42%。什么意思呢?你把这个负收益除于12，才是近一个月的实际跌幅。比如-4.42/12=-0.36%也就是说，这款产品最近一个月也就跌了0.36%左右而已。如果未来每个月该产品都保持这个跌幅的话，那年收益才会是-4.42%。很显然，作为底层主要资产的债券不可能再持续下跌11个月。所以有些新闻说银行理财产品出现了4%的亏损，明显就是为了抢头条、夺人眼球。所以这件事我要特别说明一下，顺便怼一些那些标题党！最后，你可能会问：那我们以后还可以买银行理财产品吗？我的答案是：可以。像R1、R2级别的理财产品出现亏损的概率还是比较低的，因为它的底层资产——“债券”是不会长期下跌的。虽然现在债券牛市结束了，但接下来就算是债券熊市，债券基金的年平均收益也会在3%左右的（当然主要看你配置的是哪种债券基金，不同品种收益略有不同）。但不管怎么样，有一句话大家一定要记住，那就是：做投资一定要抛弃保本保息这种顽固观念，做任何投资都是有风险的，千万不要抱着稳赚不赔的心态去做投资。为什么我一直强调要用闲钱去投资？就是因为用闲钱投资的话，就算出现亏损也不会影响到自己的生活质量。目前最安全的投资品，就只剩“50万之内的银行存款”与“年金险”了。当然，除了银行存款与年金险，还有一种稳赚不赔的投资，那就是学习！我是正太叔，喜欢就帮忙点个右下角的“在看”呗！ ▎历史文章： 《如何锁定未来20年收益？》《这个赚钱方法我一直没有分享过》《银行是怎么赚钱的》买股票不如基金定投↓ 点击左下角的“阅读原文”查看基金课程目录表！ 正太叔每天一起进步一点点
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